2010 Nisan en ucuz tüketici kredileri

İhtiyaç
kredilerinde aylık faizlerin yüzde 0.44’e kadar düşmesi, tüketicilerin
artık bu ürünleri daha rahat kullanmasını sağlıyor. Bu arada bankalar
da ardı ardına kampanyalar düzenleyerek, tüketiciyi kendilerine çekmek
için yarışıyor. Hal böyle olunca da tüketici açısından tam bir bahar
havası yaşanıyor.Haftalık ekonomi dergisi
Para bu haftaki sayısında en ekonomik ihtiyaç kredilerini derledi.
Dergini haberine göre bankacılık sektöründe rekabet arttıkça faizler
düşüyor vadeler de uzuyor. Örneğin, 5 bin liralık krediyi aylık yüzde
0.44 faiz ve 238 lira dosya masrafı ödeyerek almak mümkün. Ancak
ihtiyaç kredilerinde vade ve kredi tutarı artıkça faizler de
yükseliyor.
Peki en uygun kredi hangi bankada? Kredi alırken nelere dikkat
etmeli? Hangi bankadan maaşınızın kaç katına kadar kredi
alabilirsiniz?.. İşte ayrıntılar:
30 NİSAN SON GÜN!
Türkiye İş Bankası, ücretli çalışanlara maaşının 10 katına kadar
ihtiyaç kredisi veriyor. İhtiyaç kredisi başvuruları Bankamatiklerden,
internet sitesinden ve şubelerden yapılıyor. Nisan ayı başında başlayan
10 Kat Maaş Kredisi kampanyası, 30 Nisan’a kadar sürecek. Bu
kampanyadan kamu ve özel sektör çalışanları ile serbest meslek
sahipleri yararlanabiliyor. Uygun faiz oranıyla masraflı ve masrafsız
kredi seçenekleri sunuluyor.
10 Kat Maaş Kredisi kapsamında yüzde 1.05 faiz oranıyla masraf
ödeyerek ya da yüzde 1.15 faiz oranıyla masrafsız kredi seçeneğinden 48
aya kadar vadeyle kredi almak mümkün. 1.05 faiz oranıyla 48 ay vadeli 5
bin liralık kredi için 115, 10 bin liralık kredi içinse 250 lira
masraf alınıyor.
Kredi miktarı artıkça ücretler de artıyor. Örneğin, aynı koşullarda
15 bin liralık kredi için 350, 20 bin liralık kredi içinse 450 lira
ücret alınıyor. Yine İş Bankası’ndan yüzde 1.05 faizle 48 ay vadeli
kredi alındığında aylık 275 lira taksit ödemek gerekiyor. Bu kredi için
250 lira dosya masrafı alınıyor. Aynı kredi aynı vade ve yüzde 1.15
faizle alındığında ücret ödenmiyor. Aylık ödenen tutarsa 282 liraya
çıkıyor.
MEMLEKETİ ÇOŞTURAN KREDİ
Garanti Bankası’nın 30 Nisan’a kadar geçerli “Memleketi Coşturan
Kredi” kampanyasında yüzde 0.44 faiz oranıyla 5 bin liralık kredi 12 ay
vadeli alınabiliyor. Vade uzadıkça faiz oranı da artıyor. Örneğin,
aynı tutardaki kredi 36 ay vadeyle alındığında faiz oranı 0.78’e
çıkıyor. En uzun vadeli kredi ise yüzde 1.04 faizle 20 bin liraya kadar
60 ay vadeli olarak veriliyor.
Ücretli çalışanlar, Garanti Bankası’ndan maaşlarının 10 katını aşan
tutarlarda ihtiyaç kredisi kullanabiliyor. Bu miktar, kişinin
kredibilitesine göre değişiyor. Ayrıca Garanti Bankası’nın emniyet
mensuplarına, sağlık personeline, emeklilere ve çeşitli meslek
gruplarına özel cazip faizli kredi kampanyaları da bulunuyor.
Garanti Bankası Genel Müdür Yardımcısı Ali Fuat Erbil, kredi
kullanımı açısından bakıldığında, ihtiyaç kredilerinde geçen yılın aynı
dönemine oranla yüzde 20’nin üzerinde artış görüldüğünü söylüyor.
Garanti Bankası olarak özellikle bu yıl destek kredisinde yüzde 30’un
üzerinde artış beklediklerini kaydeden Erbil, kredi kullanım
süreçlerinin kolaylaştığına da vurgu yapıyor.
Garanti Bankası müşterileri, en kolay ve hızlı kredi başvurusunu ATM,
SMS, internet ve wap gibi alternatif bankacılık kanallarından
yapabiliyor. Erbil, Garanti müşterilerinin şubelere gelerek, herhangi
bir belge olmadan birkaç dakika içerisinde kredi onay/ret kararını alıp
belgelerini daha sonra tamamlayabileceğini, bu şekilde cazip faizli ve
uygun koşullu kredi kampanyalarından yararlanabileceğini belirtiyor.
CEBİMDE KREDİ
DenizBank Genel Müdür Yardımcısı Gökhan Ertürk de tüketicilerin
özellikle hızlı ve kolay başvuru yapabilecekleri kanalları tercih
ettiğini ifade ediyor. DenizBank, “Cebimde Kredi” ile tüketiciye tek bir
SMS ile 15 bin liraya kadar kredi başvuru imkanı sunuyor. Tek
yapılması gereken, KREDIM yazıp boşluk bırakıp TC kimlik numarasını
3280’e kısa mesaj olarak göndermek…
Ertürk, Türkiye’de tüketim potansiyelinin artmasıyla tüketicilerin
finansmanını teşvik eden alternatif kredi ürünlerinin geliştiğini
söylüyor. DenizBank “Düşeş Kredi” ürünüyle 66 aya varan vadelerle kredi
imkanı sunuyor. Üstelik borçlarını bir süre için ertelemek isteyen
tüketiciler için ilk 4 ay öteleme imkanı da sunuluyor. DenizBank, yeni
evlenecekler ve evini yenileyeceklere, çocuğunun eğitim masraflarını
karşılayacaklara, tatile çıkacaklara, elektronik eşya alacaklara,
kısacası nakit ihtiyacı olan tüm bordrolu çalışanlara net maaşlarının 10
katına kadar ihtiyaç kredisi veriyor.
Maaşını DenizBank’tan alan müşteriler, 10 bin lira tutarında 66 ay
vadeli krediyi 175 lira dosya masrafıyla alabiliyor. Bu durumda aylık
taksit ödemeleri 235 liraya denk geliyor. Kısa süreli finansman tercih
eden müşteriler içinse, örneğin vadenin 24 ay olması durumunda aylık
ödeme tutarı 488 lira oluyor.
310 TL MASRAFLA 100 BİN TL KREDİ
ING Bank da kredi başvurularını şubelerinin yanı sıra alternatif
dağıtım kanalları (internet şubesi, telefon bankacılığı gibi)
aracılığıyla alıyor. Bankanın tüm yıl boyunca devam eden Kredi Butik
kampanyası, “seçmesi kolay, alması kolay” sloganıyla tüketicilere cazip
seçenekler sunuyor. Söz konusu kampanyayla maaşın 10 katına kadar
ihtiyaç kredisi almak mümkün. Daha üst tutarlı kredi talepleri de
müşteri özelinde işleme alınıyor.
ING Bank’ta şu dönemde hukukçular, emniyet mensupları ve sağlık
sektörü çalışanları için özel kampanyalar da uygulanıyor. Kendilerine
özel hazırlanan bu kredi paketlerinden faydalanmak isteyenler, 15 bin
liraya kadar yüzde 1.05 faiz oranı ve 12-24- 36 ay vade seçenekleriyle
masrafsız ihtiyaç kredisi kullanabiliyor.
Kredi Butik ürün paketinde ortalama 5 bin liralık bir ihtiyaç kredisi
için hayat sigortası hariç 110 lira masraf alınıyor. ING Bank, bu
kampanyayla, 100 bin liraya kadar sadece 310 lira masrafla sektördeki
yüksek montanlı kredi taleplerini karşılayan bankalar arasında yer
alıyor.
Türk Ekonomi Bankası (TEB) da kredi taleplerini
birkaç farklı kanaldan alıyor. İnternet bankacılığı, ATM, telefon
bankacılığı, kısa mesaj ve tüm şubeler aracılığıyla ihtiyaç kredisi
başvurusu yapmak mümkün. TEB, yüzde 1.04 faizle 36 ay vadeye kadar kredi
veriyor. Bordrolu çalışanlar, maaşlarının 8 katına kadar ihtiyaç
kredisi başvurusunda bulunabiliyor.
TEB de birçok farklı meslek grubuna özel kredi kampanyaları
düzenliyor. Örneğin, sağlık sektöründe çalışanlara yönelik masrafsız
ihtiyaç kredisi “Medikit” de bunlardan biri…
MAAŞIN 30 KATI KREDİ
Şekerbank, standart ihtiyaç kredisinin yanı sıra “ipotekli ihtiyaç
kredisi”, “masrafsız ihtiyaç kredisi” gibi seçenekleri müşterilerine
sunuyor. İhtiyaç kredilerinde maksimum vade 60 ay. Standart ihtiyaç
kredisi aylık faiz oranı ise yüzde 1.19.
Şekerbank Genel Müdür Yardımcısı Abdurrahman Özciğer, bireysel
kredilerde şube kanalıyla yapılan başvuruların öne çıktığını söylüyor.
Tabii bu, Şekerbank’ın alternatif dağıtım kanallarını kullanmadığı
anlamına gelmiyor. Özciğer, “Bireysel müşterilerimiz internet
bankacılığı, ATM, IVR (telefon), web sitesi ve SMS üzerinden de kredi
başvurusunda bulunabiliyor” diyor.
Bankanın son dönemdeki en önemli ürünü ise EKOkredi… Enerji ve doğal
kaynakların kullanımında verimliliğin artırılması, sürdürülebilir
enerji kaynaklarının kullanımının teşvik edilmesi, atıkların
azaltılması, yeniden kazanılması ve böylece tasarruf sağlanması amacına
hizmet eden EKOkredi, özel faiz oranlarıyla veriliyor.
EKOkredi için 14 Nisan 2010 itibariyle 3-24 ay vade
için yüzde 0.99, 25-60 ay vade içinse yüzde 1.09 faiz uygulanıyor.
Şekerbank’ta 31 Mayıs’a kadar devam edecek iki farklı kampanya
uygulanıyor. Bunlar, kredi üst limitlerine bağlı olarak üç seçeneğin
sunulduğu Bahar Kampanyası ve TSK çalışanlarına özel düzenlenen kredi
kampanyası. Bahar Kampanyası’nda aylık faiz oranı yüzde 0.79, TSK
Çalışanları Kampanyası’nda ise yüzde 0.85’ten başlıyor. Her iki
kampanyada da maksimum vade 60 ay.
Teorik olarak Şekerbank’tan gelirinin 30 katına kadar ihtiyaç kredisi
talebinde bulunmak mümkün. Banka, kredi taleplerini, gelir/borçlanma
oranları, kredi ödeme performansları, aile gelirleri gibi kriterler
çerçevesinde değerlendiriyor. Şekerbank ayrıca, özel günler
doğrultusunda belirli meslek gruplarına yönelik kampanyalar da
düzenliyor. Öğretmelere Yönelik İhtiyaç Kredisi Kampanyası, Kamu
Çalışanları İhtiyaç Kredisi Kampanyası, Sağlık Çalışanları İhtiyaç
Kredisi Kampanyası, TSK Çalışanlarına Özel İhtiyaç Kredisi Kampanyası
bunlardan bazıları… Bu kampanyalarda meslek gruplarına özel tutar, vade
ve faiz oranları seçenekleri sunuluyor.
Şekerbank, standart ihtiyaç kredileri için 5 bin lira krediye kadar
sabit 150, 5.001-10.000 lira arası krediler için sabit 200, 10.001 lira
ve üstü krediler içinse kredinin yüzde 2’si için minimum 250 lira
masraf alıyor.
7/24 ACİL KREDİ
Fortis Bank, Acil Kredi ürünüyle kredi başvurusunu şubeye gitmeden 7
gün 24 saat cep telefonu, internet, ATM ya da telefon bankacılığı
kanalıyla alıp sonuçlandırıyor. Fortis, Masrafsız Nakit Kredi ürününü 6
aya kadar yüzde 0.94; 12 aya kadar yüzde 1.04; 24 aya kadar yüzde
1.14; 36 aya kadar yüzde 1.24; 48 aya kadar da yüzde 1.34 faiz oranıyla
veriyor. Masrafsız Nakit Kredi için dosya masrafı ve tahsis komisyonu alınmıyor.
Fortis, tüketici kredilerinde de 60 aya kadar vade olanağı sunuyor.
TaksitStop uygulamasıyla tüm taksitli kredilerde yılda 2 aya kadar
taksit ertelemek mümkün. Böylece müşterilere başlangıç vadelerini uzatma
opsiyonu sunuluyor. Bu yöntemle 60 ay vadeli olarak kullanılan bir
kredi, müşterinin ihtiyacı halinde azami
70 aya kadar uzatılabiliyor.
Finansbank’ta ihtiyaç kredisi için farklı
kanallardan başvuru yapmak mümkün. SMS, internet, Finansbank şubeleri
ve kredi satış noktaları olan KrediKolay şubelerinden başvuru
yapılabiliyor. Finansbank’ta farklı faiz oranlarına sahip 4 temel ürün bulunuyor:
İndirimli, standart, masrafsız ve faizsiz. Faizsiz dışındaki ürünlerde
60 aya kadar kredi kullanılabiliyor. Finansbank’tan standart ihtiyaç
kredisi kullanılması halinde 5 bin lira tutarındaki kredi için 200 lira
dosya masrafı ve 30 lira yıllık hayat sigortası ücreti talep ediliyor.